家庭資金配置

家庭內部說明｜資料查核 2026.08.26

家庭資金配置與銀行選擇

本頁先整理兩筆家庭資金，再提供一項個人開戶建議。100 萬是家庭預備金，與其他家庭成員的付款方式無關；個人帳戶也不納入家庭資金分配。

金額
用途
銀行安排
主要理由
1,000 萬以上主要資金
ETF 長期投資每月使用 4 萬，超過部分再投入
永豐體系
集中投資、換匯與後續財富管理需求
100 萬固定保留
家庭預備金不作為家庭成員平時付款帳戶
永豐大戶
維持銀行端平均財富，搭配條件取得大戶 Plus
自行決定個人帳戶
個人投資與消費依個人需求安排
國泰 CUBE
個人開戶建議，不納入家庭資金分配
目前建議 永豐承接家庭主要投資與 100 萬預備金；個人帳戶另建議評估國泰 CUBE。

家庭配置先看兩筆既定資金；個人是否開戶及投入多少，由每個人自行決定。

資金用途

家庭規劃與個人建議分開看

家庭資金先依用途安排；300 萬是後續選配，國泰 CUBE 則只是提供家人的個人開戶建議。

01
主要投資

1,000 萬以上 ETF

ETF產生配息
每月使用 4 萬
其餘再投入 ETF

重要：若 ETF 透過永豐證券／大戶投持有，官方 FAQ 明載證券資產不列入大戶等級的銀行端「平均財富」。因此仍需另外保留 100 萬銀行端資產。

02
固定保留

100 萬家庭預備金

用途是家庭發生臨時需求時可動用的預備資金。本次不討論其他成員如何付款，也不把這 100 萬當成平時付款帳戶。

條件一平均財富 100 萬
＋
條件二換匯或台股交易擇一
＝
資格大戶 Plus
03
需要時選配

永豐提高至 300 萬總額

連續兩個月達標後爭取永聚會員。增加的價值是服務、匯款、換匯及世界卡資格，不是投資報酬。

04
給家人的建議

國泰 CUBE 個人帳戶

投入金額由個人決定，可用於個人投資及 CUBE 指定消費；這筆錢不納入家庭資金分配。

銀行比較

永豐與國泰：依本次用途比較

皇冠只表示該項較符合目前規劃，不代表銀行全面勝出。

比較項目
永豐銀行
國泰世華
主要資金整合ETF、銀行端資產、外幣與會員服務
較符合主要配置

大戶、大戶投、外幣與永聚可以形成同一條服務路徑。

作為個人帳戶建議

國泰不承接本次家庭主要資金，也不需要為 VIP 門檻預設投入金額。

生活消費刷卡平常使用是否需要選方案
生活消費直接刷

先完成自動扣繳等設定，一般消費不用選權益；Plus 國內最高 5%、國外最高 6%，加碼合計上限每月 1,000 元。

CUBE 要先看權益方案

指定權益依等級約 2%～3.3%，適合願意配合當期通路使用的人。

指定通路彈性餐飲、旅遊、購物等
規則較單純

適合不想經常切換權益，但高額刷卡需注意回饋上限。

CUBE 通路選擇較多

適合個人依當期權益使用。

300 萬會員延伸外幣、匯款與專屬服務
永聚與規劃銜接

300 萬門檻可取得換匯、匯款、專屬理財及永富世界卡申辦資格。

國泰也有 VIP Gold

同為 300 萬起，但本次沒有集中國泰資產的需求。

個人帳戶建議金額由個人自行決定
也可以使用

若個人帳也放永豐，帳戶較少，但家庭與個人用途較容易混在一起。

國泰 CUBE 較適合獨立管理

作為給家人的個人開戶建議，保留投資與指定消費彈性。

一句話：日常一般消費以大戶卡較省事；CUBE 留給個人願意確認方案時使用。最高回饋仍有指定任務與每月上限。

永豐資格門檻

100 萬與 300 萬會取得什麼

100 萬是本次既定的預備金；300 萬是需要更多銀行服務時的選配總額。

100 萬
目前規劃

大戶 Plus

  • 銀行端平均財富維持 100 萬
  • 另完成換匯 5,000 元以上或一筆台股交易
  • 大戶卡國內最高 5%、國外最高 6%
300 萬
視需要選配

永聚會員

  • 往來資產連續兩個月達 300 萬
  • 每月 ATM／跨行轉帳共 20 次優惠
  • 外幣匯入不限次數、匯出每年 3 次優惠
  • 專屬理財、信託規劃、研究報告與優先服務
1,000 萬
未來再評估

永富會員

必須是符合永豐認定方式的往來資產；ETF 總額達 1,000 萬，不代表自動取得永富會員。

平均財富計算要分清楚

大戶等級依永豐銀行端資料計算，例如存款、銀行基金、ibrAin、銀行端 ETF／美股及銀行債券。永豐證券與大戶投持有資產不列入計算。永聚等財富管理資格另依銀行認定，申請前應再請專員確認。

換匯也是投資成本

永聚換匯優惠怎麼看

永聚只保證比永豐原牌告便宜，不保證永遠比臺銀便宜。兩家匯率都會隨市場變動。

例如換 1 萬美元 約省 150 元 這是相較永豐原牌告的會員折扣
2026.08.26 粗略快照永豐折扣後與臺銀非常接近，當時永豐略便宜

以兩家公開的不同時間牌告估算，換 1 萬美元約差 380 元。這只能說明當天情況，不能當成長期保證。

固定小額換匯直接用永豐，省事且有會員折扣
單次大額換匯交易前比較兩家實際扣款金額

永聚減碼限網路／行動銀行結購外幣，不能與其他換匯優惠併用；實際成交以交易畫面為準。

配置建議

家庭配置與個人建議

1,000 萬以上 ETF永豐體系

作為主要投資與配息來源；每月使用 4 萬，其餘再投入。

100 萬家庭預備金永豐大戶

固定保留的預備資金，同時維持大戶 Plus 所需的銀行端平均財富。

永豐提高至 300 萬總額有需要才做

家人需要專屬服務、匯款、換匯或世界卡權益時，再爭取永聚。

個人帳戶｜金額自行決定可評估國泰 CUBE

這是給家人的個人開戶建議，不是家庭資金配置，也不必增加資金追求 VIP。

其餘數百萬暫不指定

等用途、時間及可承受波動確定後，再決定增加 ETF、預備金或其他投資工具。

風險與保障

存款保險只保障存款

同一存款人在同一家要保機構，最高保障新臺幣 300 萬元，包含新臺幣與外幣存款本金及利息。股票、ETF、基金、債券與保險不在存款保險範圍內。

單一銀行300 萬存款保障上限

查核資料

官方來源

以下資料於 2026 年 8 月 26 日查核。資格、回饋與禮遇可能調整，申請前以銀行最新公告及書面確認為準。

本頁用於家庭內部整理，不構成投資建議、報酬保證或銀行正式資格認定。配息可能來自收益或本金，ETF 價格與匯率均會波動。