家 我們家的銀行分工

家庭資金規劃說明・資料查核 2026.08.26

不是把錢全放一家，
而是讓每筆錢各有任務。

主體放在永豐，取得投資、家庭帳與貴賓服務的連續性；國泰保留給個人小額投資與 CUBE 指定消費。這樣比較容易管理，也不會為了追優惠把生活變複雜。

先看我們的安排
家庭主軸 永豐 投資＋家庭帳＋外幣
長期投資 1,000 萬+ ETF 現金流核心
家庭帳 100 萬 大戶 Plus 基礎
可選安心層 300 萬 永聚會員門檻
個人使用 約 10 萬 國泰 CUBE 輔助

先不用記數字

家人只要先記得三件事

1

投資的錢，負責長大

ETF 配息每月先拿 4 萬生活，多出的再投入，讓本金持續工作。

2

家庭的錢，負責安心

日常支出、醫療、修繕等預備金慢慢累積，和投資帳分開。

3

銀行的優惠，只是加分

先選好資金用途，再順便取得大戶 Plus、永聚或 CUBE 權益。

一張圖看懂

我們的錢，建議這樣分工

每筆資金只有一個主要任務。這比把所有錢混在一起，更容易讓家人知道「現在能不能動」。

皇冠是單項優勢，不是全面勝負

永豐與國泰，放進我們的規劃後怎麼看？

比較的不是哪家名氣大，而是哪一家更貼合這筆錢的用途。

此項較符合本規劃 永豐 國泰
我們在意的事
永豐銀行
國泰世華
家庭主帳整合投資、家庭帳、外幣能否連起來
較適合當主體

大戶、大戶投、外幣與永聚會員可形成連續路徑。

適合做輔助

CUBE 生態完整，但目前 10 萬個人資金不必為 VIP 門檻改變配置。

日常刷卡依現行活動與回饋上限判斷
大戶卡較直接

Plus 國內最高 5%、國外最高 6%，每月加碼合計上限 1,000 元。

CUBE 靠通路選擇

指定權益依等級約 2%～3.3%；一般消費基礎回饋較低，需留意切換規則。

指定通路彈性餐飲、旅遊、購物等活動選擇
簡單但有上限

適合不想一直切方案的家人，但高額刷卡要注意回饋封頂。

CUBE 選擇較多

在符合指定權益與通路時，適合個人精準使用。

300 萬服務延伸家人希望有人協助與外幣往來
永聚正好接上

300 萬門檻、換匯減碼、匯款優惠、專屬理財與永富世界卡申辦資格。

同樣有 VIP Gold

300 萬起，但 CUBE 卡最高等級與理財會員資格仍要逐項確認。

個人 10 萬起步不影響家庭帳的獨立小額用途
也能使用

若已把家庭主帳放永豐，個人帳再放同一家會比較集中。

保留國泰更清楚

作為個人小額投資與 CUBE 指定消費帳，和家庭資金自然分流。

!
不要只看「最高幾％」

卡片回饋常有指定通路、付款方式、活動登錄與每月上限。這個規劃把刷卡視為加分，而不是為了回饋搬動大額資金。

永豐服務階梯

100 萬與 300 萬，差別不是只有數字

100 萬解決家庭帳與日常回饋；300 萬增加的是「有人服務、外幣更方便、旅行權益延伸」。

100 萬
規劃基礎

大戶 Plus

  • 家庭帳維持平均財富 100 萬
  • 換匯 5,000 元以上或完成一筆台股交易
  • 大戶卡國內最高 5%、國外最高 6%
300 萬
安心感選配

永聚會員

  • 往來資產連續兩個月達 300 萬
  • 每月 ATM／跨行轉帳共 20 次優惠
  • 外幣匯入不限次數、匯出每年 3 次優惠
  • 專屬理財、信託規劃、研究報告與優先服務
1,000 萬
未來再評估

永富會員

若未來確定把更多符合計算方式的資產集中永豐，可再評估；不因 ETF 總額達 1,000 萬就直接視為符合。

永聚會員的延伸選項

永富世界卡：有旅行需求再申請，不是為了「有一張高階卡」

永聚／永富／永傳會員首次申辦，可享首年年費優惠一次。它的價值主要在旅遊、餐飲與服務權益，但各項權益通常附帶刷卡門檻。

2 次機場接送上限
8 次機場貴賓室上限
10 次／月市區停車上限
1%／2%國內／國外一般回饋
第二年起怎麼免年費？

尊榮會員前 12 個月刷滿 40 萬，可免次年 1 萬元年費；非會員門檻為 50 萬。若實際消費達不到，就不必為了免年費多刷。

我們家的建議答案

以永豐為主、國泰為輔，現在最容易執行

不是永豐每一項都贏，而是它剛好能把這份家庭規劃最重要的幾筆錢串起來。

家庭主帳 永豐

100 萬家庭帳維持大戶 Plus；家庭開銷與預備金在同一套規則下管理。

長期投資 永豐體系

1,000 萬以上 ETF 建立現金流，但與銀行端會員資格分開計算，不重複誤認。

安心升級 永聚 300 萬

家人真的需要專人、匯款、換匯與旅行權益時才升級。

個人使用 國泰

約 10 萬維持個人小額投資與 CUBE 指定消費，和家庭資金分開。

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剩下幾百萬，現在不急著指定答案

先保留彈性，等確定用途、時間與可承受波動後，再決定要增加 ETF、補家庭預備金，或放入其他合適工具。不要只為了湊銀行等級，把尚未規劃的錢鎖進不需要的商品。

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跟家人可以這樣說：

一千萬是負責產生現金流的工作資金；一百萬是家裡隨時看得到、用得到的生活安全網。若大家希望銀行有人協助，再把安全網提高到三百萬爭取永聚。國泰保留給我個人使用，不和家庭帳混在一起。

真正的安全感

不是「同一家放越多越安全」，而是知道什麼有保障

中央存款保險對同一存款人在同一家要保機構，最高保障新臺幣 300 萬元，包含新臺幣與外幣存款本金及利息。股票、ETF、基金、債券與保險不在存款保險範圍內。

每家銀行最高 300 萬存款保障

規則會更新，做決定前再確認

官方資料來源

下列資料於 2026 年 8 月 26 日查核。信用卡活動、會員資格與禮遇可能調整，實際申請前以銀行最新公告及書面確認為準。

本網站為家庭討論與方案整理，不構成投資建議、報酬保證或銀行正式資格認定。配息可能來自收益或本金，ETF 價格與匯率均會波動。